中国银行业监督管理委员会


中国银监会关于认真落实“有保有压”政策进一步改进小企业金融服务的通知

银监发【2008】62号


机关各部门，各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、资产管理公司，邮政储蓄银行，银监会直接监管信托公司、财务公司、金融租赁公司：

根据党中央、国务院领导同志对促进和改善小企业金融服务工作的重要批示精神，以及下半年经济工作要求，针对当前和今后较长时期内小企业经营所面临的困难，为缓解小企业融资难问题，银行业金融机构要按照科学发展观的要求，改革创新，求真务实，履行责任，有所突破，进一步改进对小企业的金融服务， 加大对小企业的信贷支持力度。现将有关要求通知如下：

一、要最大限度将新增贷款规模真正用于支持小企业的发展。各银行业金融机构要认真贯彻落实“有保有压，区别对待”的方针，增强自觉性和主动性，加大信贷结构调整力度，改善资产期限的配置结构，并坚持总量微调和结构优化相结合，确保新增信贷总量用于改善信贷结构，真正用于加大对小企业的信贷投入。一是要单列规模，单独考核。要按照小企业信贷投放增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年的原则，单独安排小企业的新增信贷规模，单独考核。要加强资产存量结构调整，贷款回收后，要加大力度投向重点领域和经济薄弱环节，优化存量信贷结构。二是要单列客户名单，单独管理，单独统计。要把握好宏观调控的重点、节奏和力度，根据国家产业政策和环保政策，将符合产业政策、环保政策，以及有市场、有技术、有发展前景的小企业作为重点支持对象，单独列出各级分支机构支持的小企业客户名单，以利于客户经理营销、信贷审批时准确把握。三是要单独定价，合理浮动。要在防范风险的同时支持小企业可持续发展，在提高自身效益的同时履行好社会责任，对小企业贷款利率在风险定价的基础上合理浮动。不能借发放贷款之机搭销保险、基金等产品，不能附加不合理的贷款条件，不能变相收取不合理的费用。

二、要进一步增强小企业金融服务功能。各银行业金融机构要结合自身实际，选择合适的经营模式和组织架构把“六项机制”落到实处，实现小企业授信的商业性可持续发展。各大中型银行要增强服务意识，根据小企业融资需求“短、小、频、急”的特点，进行组织架构和流程再造，推进小企业授信事业部制，抓长效机制建设。要建立专门的小企业授信管理部门和专业队伍，建立分类管理，分账核算，单独考核的制度和办法，建立适应小企业授信特点的授信审批、风险管理、激励机制、人才培训和内部控制制度。各地方性银行机构要充分发挥服务小企业的功能优势，结合自身特点致力于县域和社区金融服务，在满足审慎监管要求、确保稳健经营的前提下，可充分运用所增加的信贷资源加大对当地小企业的信贷支持力度。各银行业金融机构在民营经济相对活跃、民间资本雄厚、金融需求旺盛的地区可适当增设机构网点；按照“低门槛、严监管”的原则，适当扩大村镇银行等新型金融机构的试点范围，加快审批进度。同时，要进一步规范和疏导民间借贷活动。

三、要加大力度推动金融创新。一是要创新小企业贷款担保抵押方式，在法律法规允许的范围内探索权利和现金流质押等新的担保方式，包括存货、可转让的林权和土地承包权等抵押贷款，以及知识产权、应收账款等质押贷款，推进股权质押贷款等。二是要在加强监管、控制风险的前提下，发展信托融资、租赁融资、债券融资和以信托、租赁为基础的理财产品，拓宽小企业融资渠道。要在规范管理的基础上，逐步推进小企业信贷资产证券化业务。三是要发展并创新小企业贸易融资手段，特别是扩大信用证项下贸易融资，探索非信用证项下贸易融资，鼓励将一般性应收账款用于支持小企业，包括发展应收账款融资，提供融通资金、债款回收、销售账管理、信用销售控制以及坏账担保等综合金融服务；鼓励仓单质押、货权质押融资，拓展供应链融资。四是要与保险公司加强互动。将银行融资与保险公司的信用保险紧密结合，银行凭借交易单据、保单以及赔款转让协议等文件，为企业提供贸易融资，利用保险公司分担风险能力较强的优势，扩大小企业融资的能力。五是要将信贷产品、资金结算、理财产品、电子银行等产品与贸易融资产品有效结合，捆绑营销，为小企业提供全面的金融服务。同时，要加强小企业融资财务顾问和咨询服务，为小企业提供理财服务，并帮助小企业规范运作，有效避免各类经济金融诈骗，保证资金安全。

四、要科学考核和及时处置小企业不良贷款。银行业金融机构应坚持风险覆盖和可持续原则，减少金融交易过程中可能出现的道德风险。根据自身信贷管理和风险防范的特点和需要，采用先进的技术和准确的方法对小企业贷款进行风险分类，在科学测算的基础上合理制定小企业不良贷款控制指标和不良贷款比例，对小企业不良贷款实行单独考核。按照新的金融企业呆坏账核销管理办法，对小企业贷款损失依法及时核销。

五、要综合发挥各项配套政策的推动作用。银行业金融机构要充分合理运用财政税收政策调整的有力时机，加强对小企业的信贷支持，积极帮助出口企业做好资金结算等服务工作。要综合发挥直接融资、间接融资、风险补偿、财税支持等作用，拓展融资渠道，适应不同行业、不同业绩、不同盈利水平的各类小企业融资需求，降低小企业对信贷市场的依赖程度。监管部门和银行要主动协调有关部门加快推进信用体系建设，探索以信用建设为支撑的融资模式，改善小企业融资环境。加快建立适合小企业特点的信用征集体系、评级发布制度、违约信息通报机制以及失信惩戒机制，研究制定小企业信用制度管理办法，提供有效信息共享和传播平台。

六、要切实转变作风努力为小企业融资办实事、办好事。各单位、各银行业金融机构要改变工作方法简单、作风浮躁的问题。由领导带头深入小企业做调查研究，做到贴近业务，贴近客户，贴近市场，要真抓实干，真正为小企业发展办实事、办好事，办解燃眉之急的事，办雪中送炭的事。要从银行自身发展战略、市场定位出发，培养一批优秀的小企业作为将来忠实的优质客户群体。单位和机构负责人一定要走出办公室，走出会议室，深入基层，深入企业，开展进厂入店的调研活动，切实调查了解新情况新问题，倾听基层意见，倾听企业呼声，面对面的商量办法，研究措施，以真实的服务、真切的情感、真正的支持，塑造良好的银行形象，赢得社会的回报，赢得公众的信赖，为社会经济发展勇担社会责任，做出更大贡献。

各银行业金融机构要结合实际，提出具体工作措施，认真贯彻落实，并于9月20日之前将落实情况报送银监会。各地方法人机构将落实情况报银监会当地派出机构。





二〇〇八年八月二十九日
“六五”普法开展以来，政府机关认真贯彻落实人大常委会《关于在全市公民中开展法制宣传教育的决议》，加强领导，突出重点，扎实开展法制宣传教育和依法治理活动，干部群众法律意识不断增强，行政机关依法行政、司法机关公正司法的水平不断提高，“六五”普法工作取得了明显成效。
一、工作特点：
（一）领导重视，普法机制进一步完善。始终把“六五”普法作为建设“法治城市”的重要内容,定期研究，详细部署，稳步推进。积极探索普法工作新机制，强化普法考核机制建设，对市直部门和各乡、镇（街）普法工作及时督导；组建了讲师团、法律顾问等专业普法队伍，配齐配强了法制副校长，充实了普法师资力量，使全市普法工作规范、有序的开展。将普法经费纳入年度财政预算，保障经费落实到位，促进了普法工作的全面落实。
（二）分类施教，普法覆盖面进一步扩展。大力开展法制宣传教育进机关、进乡村、进社区、进学校、进企业、进单位活动，利用专题学习、业务培训等平台与途径，加强对领导干部和公务员的法制教育，建立法律知识定期考评制度，以考促学、学以致用。围绕维护社会稳定、解决民生民利问题，广泛开展“送法下乡”活动。对民事纠纷、土地征用、村组织换届选举等法律法规知识进行深入宣传教育，引导农民依法维权。发挥法制副校长作用，定期举办法制课堂，努力提高青少年的法律意识。结合开展行政执法工作组织企业经营者参加法律培训学习，监督企业对员工进行法律知识培训，增强了企业管理者依法经营、依法治企的意识和能力，拓展了普法宣传覆盖面。
（三）创新载体，普法形式进一步多样化。围绕创新社会管理，营造良好法治环境为目标，认真组织“普法宣传月”和“宣传日”等活动，并结合普法实际，认真谋划，深入开展丰富多彩、特色鲜明的专题普法活动。通过运用多种手段，拓展普法平台，增强了普法工作的针对性与实效性。先后举办了法治宣传图片展、法制文艺汇演和法律知识竞赛、法律咨询等活动，极大地调动了群众参与普法的积极性，取得了良好的社会效果。
（四）普治并举，普法成效进一步彰显。围绕“法治城市”建设，坚持法制宣传教育与法治实践相结合，以普法推动依法治理，以依法治理提升法治水平，深入开展法制宣传教育和依法治理，创建“法治示范村（社区）”，夯实基层法治建设基础，群众的法律意识和法律素质不断增强，领导干部和公务员的法治理念和依法行政能力不断提高，为促进全市经济社会健康发展创造了良好的法治环境。
二、存在问题
（一）个别单位领导对普法工作认识不足，存在应付思想、形式主义，使本部门（单位）普法工作成果滞后。
（二）普法工作开展不平衡，个别单位普法工作没有专人负责，基础资料管理不规范。
（三）一些执法部门重执法行为轻法制教育，重违法处理轻法制宣传，学习法律、法规针对性不强，效果不明显。
三、几点对策：
（一）提高认识，加强领导，强化保障。
要充分认识普法和依法治理工作是依法治国、建设法治政府的基础工程和社会系统工程，是创造良好经济发展环境、维护社会稳定的重要保障，要进一步加强领导，把此项工作列入重要议事日程，纳入全年工作任务目标进行管理。强化普法队伍建设，搞好讲师团成员业务培训，大力提高普法工作水平， 保障普法经费的全面落实，推动普法工作深入开展。
（二）抓住重点，突出特色，创新载体。
要根据我市普法工作现状把脉定向，创新普法方式和载体。抓好领导干部、公务员、青少年、企业经营管理人员、农民和农民工等重点对象的学法用法工作，大力培训普法骨干，科学安排普法内容，加强普法阵地和法治文化建设，有计划地建设一批法治广场、法治长廊等不同类别的法治教育基地，将法治文化广泛融入机关文化、企业文化、校园文化和社区文化等社会生活的各个层面，积极组织开展各种法治文艺演出、法制演讲等活动，营造浓厚的法治宣传氛围。
（三）结合实际，注重实践，讲求效果。
要结合各部门业务工作实际，按照“谁执法，谁普法”的要求，把普法教育和依法治理、创建法治示范村等法制实践活动结合起来，把普法教育与创新社会管理、公平公正执法结合起来；深化基层民主法制建设，提高各级行政机关依法行政、依法执政的能力，大力推进经济领域法治建设，增强普法和依法治理工作实效，提高全市公民的整体法律素质，为实现经济社会健康发展创造良好的法治环境。
（四）创新机制，强化措施，培树典型。
要与时俱进，勇于创新，不断完善普法工作考评监督机制，健全普法工作制度，落实责任，严格考核，加大检查与督察力度，把普法工作做得扎实有效。要适时总结经验，树立典型，鞭策后进，促进普法工作平衡快速发展，为全面完成“六五”普法工作任务而努力奋斗。