中国保险监督管理委员会


关于保险资金投资有关金融产品的通知

保监发〔2012〕91号


各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司：

　　为进一步优化保险资产配置结构，促进保险业务创新发展，根据《中华人民共和国保险法》、《保险资金运用管理暂行办法》及相关规定，现就保险资金投资理财产品等类证券化金融产品通知如下：

　　一、保险资金可以投资境内依法发行的商业银行理财产品、银行业金融机构信贷资产支持证券、信托公司集合资金信托计划、证券公司专项资产管理计划、保险资产管理公司基础设施投资计划、不动产投资计划和项目资产支持计划等金融产品（以下统称金融产品）。

　　二、保险资金投资的理财产品，其资产投资范围限于境内市场的信贷资产、存款、货币市场工具及公开发行且评级在投资级以上的债券，且基础资产由发行银行独立负责投资管理，自主风险评级处于风险水平最低的一级至三级。

　　保险资金投资的理财产品，其发行银行上年末经审计的净资产应当不低于300亿元人民币或者为境内外主板上市商业银行，信用等级不低于国内信用评级机构评定的A级或者相当于A级的信用级别，境外上市并免于国内信用评级的，信用等级不低于国际信用评级机构评定的BB级或者相当于BB级的信用级别。

　　三、保险资金投资的信贷资产支持证券，入池基础资产限于五级分类为正常类和关注类的贷款。按照孰低原则，产品信用等级不低于国内信用评级机构评定的A级或相当于A级的信用级别。

　　保险资金投资的信贷资产支持证券，担任发起机构的银行业金融机构，其净资产和信用等级应当符合本通知第二条第二款规定。

　　四、保险资金投资的集合资金信托计划，基础资产限于融资类资产和风险可控的非上市权益类资产，且由受托人自主管理，承担产品设计、项目筛选、投资决策及后续管理等实质性责任。其中，固定收益类的集合资金信托计划，信用等级应当不低于国内信用评级机构评定的A级或者相当于A级的信用级别。

　　保险资金投资的集合资金信托计划，担任受托人的信托公司应当具有完善的公司治理、良好的市场信誉和稳定的投资业绩，上年末经审计的净资产不低于30亿元人民币。

　　五、保险资金投资的专项资产管理计划，应当符合证券公司企业资产证券化业务的有关规定，信用等级不低于国内信用评级机构评定的A级或者相当于A级的信用级别。

　　保险资金投资的专项资产管理计划，担任计划管理人的证券公司上年末经审计的净资产应当不低于60亿元人民币，证券资产管理公司上年末经审计的净资产应当不低于10亿元人民币。

　　六、保险资金投资的基础设施债权投资计划，应当符合《保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法》等有关规定，基础资产限于投向国务院、有关部委或者省级政府部门批准的基础设施项目债权资产。偿债主体最近一个会计年度资产负债率、经营现金流与负债比率和利息保障倍数，达到同期全国银行间债券市场新发行债券企业行业平均水平。产品信用等级不低于国内信用评级机构评定的A级或者相当于A级的信用级别。

　　保险资金投资的基础设施债权投资计划、基础设施股权投资计划和项目资产支持计划，担任受托人的保险资产管理公司等专业管理机构，应当符合《保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法》等有关规定。

　　七、保险资金投资的不动产投资计划及其受托机构，应当符合《保险资金投资不动产暂行办法》等有关规定。不动产投资计划属于固定收益类的，应当具有合法有效的信用增级安排，信用等级不低于国内信用评级机构评定的A级或者相当于A级的信用级别；属于权益类的，应当落实风险控制措施，建立相应的投资权益保护机制。

　　八、保险资金投资的上述金融产品，募集资金投资方向应当符合国家宏观政策、产业政策和监管政策；产品结构简单，基础资产清晰，信用增级安排确凿，具有稳定可预期的现金流；建立信息披露机制和风险隔离机制，并实行资产托（保）管。保险资金应当优先投资在公开平台登记发行和交易转让的金融产品。

　　九、保险公司投资金融产品，应当符合下列条件：

　　（一）上季度末偿付能力充足率不低于120%；

　　（二）具有公司董事会或者董事会授权机构批准投资的决议;

　　（三）具有完善的投资决策与授权机制、风险控制机制、业务操作流程、内部管理制度和责任追究制度；

　　（四）资产管理部门合理设置投资金融产品岗位，并配备专职人员；

　　（五）已经建立资产托管机制，资金管理规范透明；

　　（六）信用风险管理能力达到规定标准；

　　（七）最近三年未发现重大违法违规行为。

　　保险公司委托投资的，不受第（四）、（六）项的限制。

　　十、保险公司投资理财产品、信贷资产支持证券、集合资金信托计划、专项资产管理计划和项目资产支持计划的账面余额，合计不高于该保险公司上季度末总资产的30%。保险公司投资基础设施投资计划和不动产投资计划的账面余额，合计不高于该保险公司上季度末总资产的20%。

　　保险公司投资单一理财产品、信贷资产支持证券、集合资金信托计划、专项资产管理计划和项目资产支持计划的账面余额，不高于该产品发行规模的20%；投资单一基础设施投资计划和不动产投资计划的账面余额，不高于该计划发行规模的50%；保险集团（控股）公司及其保险子公司，投资单一有关金融产品的账面余额，合计不高于该产品发行规模的60%，保险公司及其投资控股的保险机构比照执行。

　　十一、保险公司应当对有关金融产品风险进行实质性评估，根据负债特性、投资管理能力和风险管理能力，合理制定金融产品配置计划，履行相应的内部审核程序，自主确定投资品种和规模、期限结构、信用分布和流动性安排。

　　十二、保险公司可以根据投资管理能力和风险管理能力，自行投资有关金融产品，或者委托保险资产管理公司投资有关金融产品。保险公司委托投资的，应当按照《保险资金委托投资管理暂行办法》等规定，与符合条件的保险资产管理公司签订委托投资管理协议，明确双方职责和权利义务。

　　十三、保险机构投资理财产品，应当充分评估发行银行的信用状况、经营管理能力、投资管理能力和风险处置能力，关注产品资产的投资范围和流动性管理，切实防范合规风险、信用风险和流动性风险。

　　十四、保险机构投资信贷资产支持证券、集合资金信托计划、专项资产管理计划、基础设施投资计划、不动产投资计划和项目资产支持计划，应当充分关注产品交易结构、基础资产状况和信用增级安排，切实防范信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险。

　　十五、保险机构投资有关金融产品，应当充分发挥投资者监督作用，持续跟踪金融产品管理运作，定期评估投资风险，适时调整投资限额、风险限额和止损限额，维护资产安全。金融产品发生违约等重大投资风险的，保险机构应当采取有效措施，控制相关风险，并及时向中国保监会报告。

　　十六、保险机构投资有关金融产品，不得与当事人发生涉及利益输送、利益转移等不当交易行为，不得通过关联交易或者其他方式侵害公司或者被保险人利益。

　　十七、保险公司投资有关金融产品，应当于每季度结束后30个工作日内和每年4月30日前，分别向中国保监会提交季度报告和年度报告，并附以下书面材料：

　　（一）投资及合规情况 ；

　　（二）风险管理状况；

　　（三）涉及的关联交易情况；

　　（四）中国保监会规定的其他审慎性内容。

　　保险公司委托保险资产管理公司投资有关金融产品的，可将前款报告纳入《保险资金委托投资管理暂行办法》规定的定期报告。

　　十八、本通知所指信用增级安排，其中保证担保的，应当为本息全额无条件不可撤销连带责任保证担保，且担保人信用等级不低于被担保人信用等级；抵押或质押担保的，担保财产应当权属清晰，未被设定其他担保或者采取保全措施，经评估的担保财产价值不低于待偿还本息，且担保行为已经履行必要法律程序。

　　本通知所指保险公司总资产，应当扣除债券回购融入资金余额和独立账户资产。

　　十九、本通知自发布之日起施行。《关于保险资金投资基础设施债权投资计划的通知》（保监发〔2009〕43号）同时废止。


　　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　　中国保监会

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　2012年10月12日












辽宁省大连市人民政府


大连市人民政府公共信息网络管理暂行规定
大连市人民政府


第一章 总则
第一条 为加强对公共信息网络的管理，保障公共信息网络安全、有序地运行，促进信息资源的开发利用，提高信息的社会服务水平，根据国家和省、市有关规定，结合大连市实际，制定本规定。
第二条 大连市行政区域内利用公共信息网络交换、传递、提供、使用信息，或从事公共信息网络经营和网络互联（含国际联网）等活动的单位和个人，均应遵守本规定。
第三条 本规定所称公共信息网络，是指大连市行政区域内的国家信息网络以及各机关团体、企事业单位建设的为社会公众提供各类信息服务的信息网络。
第四条 大连市信息产业局是市人民政府管理全市信息化建设和信息产业发展的工作机构，依照市政府设定的职能，负责全市公共信息网络的规划、建设，以及公共信息网络运营的审批、信息技术标准规范的制定和咨询服务等各项工作。
大连市公安局主管全市计算机信息系统安全保护工作。
广播电视、工商、保密、安全、物价、版权、文化等部门，按照各自职责，共同做好公共信息网络管理工作。
第五条 公共信息网络建设，应坚持统筹规划、统一管理、联合共建、网络互联、避免重复建设的原则，不断加强信息基础设施建设，合理开发利用信息资源，发展信息产业，健全信息服务体系。
本市行政区域内的信息交换平台，应实行互联互通。
公共信息网络为社会提供服务，可在保证网络的公益性、实用性和公正、公开、协作的基础上，实行有偿服务。

第二章 公共信息网络运营管理
第六条 公共信息网络运营实行许可证制度。从事公共信息网络运营的单位（含个体工商户），应到市信息产业局申办公共信息网络运营许可证，到工商管理部门办理注册登记手续。已取得国家和省颁发许可证的，应到市信息产业局备案。
对公共信息网络运营单位，实行许可证年检及年报制度。
第七条 公共信息网络运营单位从事公共信息网络运营活动，应遵守下列规定：
（一）执行有关法律、法规和规章，接受市信息产业局指导和监督；
（二）严格执行安全保密制度，做好网络信息安全管理工作，为用户提供安全可靠的服务；
（三）在统一技术规范下组织用户上网，并负责网络用户的技术指导、技术培训和网络互联技术接口的管理；
（四）严格履行服务合同，为用户提供安全、方便、快捷的网络使用环境，保证公共信息网络的正常运行和维护；
（五）法律、法规和规章规定的其他事项。
第八条 用户入网，应当向公共信息网络运营单位提出申请，由公共信息网络运营单位安排上网。
公共信息网络运营单位对用户收取的费用，须严格遵守国家的有关规定。

第三章 信息资源管理
第九条 信息资源由计算机应用系统和数据库组成。建设计算机应用系统，应当严格按照全市统一规划进行。单位内部的，由各业务主管部门负责组织，统一进行；跨部门、跨地区的，应按照国家和省、市的有关标准，联合建设，协调发展。
建设计算机应用系统，应充分利用公共信息网络，除经市政府批准外，不再批设专用网络。已建的专用网络，除涉及国家机密的外，均应与公共信息网络互联互通。
第十条 单位和个人开发信息资源，应当遵守下列规定：
（一）符合市政府批准的信息资源开发规划；
（二）已建专用网络的，应将开发的公众信息资源通过公共信息网络向公众发布；
（三）利用公共信息网络建设内部网络的，应从技术上采取隔离措施，保护内部信息资源的安全；
（四）机关团体不得利用公众信息资源从事经营活动。如市场确有需要，应由企事业单位从事经营，并与内部信息资源严格隔离；
（五）不得将内部信息资源作为公众信息资源发布，不得将公众信息资源作为内部信息资源不予发布。
第十一条 鼓励单位和个人从事信息资源开发和经营活动，推进信息服务业的发展。

第四章 公共信息网络安全保密管理
第十二条 公共信息网络上信息的合法性、真实性、准确性和安全性，由信息提供者负责。
第十三条 公共信息网络运营单位和用户应遵守下列保密规定：
（一）用户上网的信息内容，应当经过用户和网络中心两级保密审查，确保上网信息不涉及国家秘密；
（二）涉及国家秘密的计算机应用系统，不得与国际信息网络联网，不得接入公共信息网络，并应与公共信息网络完全隔离；
（三）涉及国家秘密的信息，不得在公共信息网络中存储、处理或传递；
（四）公共信息网络运营单位，应当制定网络安全保密管理制度，负责对用户进行信息安全保密教育，一旦发现泄密问题，应及时采取措施补救并向有关部门报告；
（五）法律、法规、规章规定的其他信息保密规定。
第十四条 禁止从事有碍公共信息网络安全的下列行为：
（一）窃取他人信息；
（二）查阅、复制、制造、传输非法信息；
（三）非法访问、修改信息系统，蓄意破坏网络系统；
（四）输入计算机病毒以及其它有害数据；
（五）法律、法规和规章规定的其他违法行为。

第五章 罚则
第十五条 违反本规定的，由市信息产业局责令改正，对非经营活动的，处1000元以下罚款；属于经营活动，有违法所得的处3万元罚款，无违法所得的处1万元罚款。
第十六条 违反本规定的行为，涉及其他有关部门管理权限的，由有关部门依照法律、法规、规章的规定予以处理。
第十七条 实施行政处罚，须严格遵守《中华人民共和国行政处罚法》的规定。
第十八条 当事人对行政处罚不服的，可依法申请行政复议和提起行政诉讼。当事人逾期不申请复议、不起诉、又不履行处罚决定的，作出处罚决定的机关可申请人民法院强制执行。
第十九条 信息产业管理工作人员滥用职权、循私舞弊的，由其所在单位给予行政处分；情节严重、构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。

第六章 附则
第二十条 本规定所用下列术语的含义是：
（一）公众信息资源是指应向社会公众发布的信息资源。
（二）应用系统是指单位和个人对其所用信息进行收集、使用、处理和服务的计算机信息系统。
（三）信息网络是指以计算机和通信网络技术为主要手段采集、存储、利用、处理、传递信息的工作系统。
（四）专用网络是指自建信息传送网及计算机应用系统并服务于某一专门领域的计算机网络。
（五）内部网络是指利用公共信息网络处理机关团体和企事业单位信息资源并为内部服务的计算机网络。
（六）网络互联是指本市行政区各接入网络和应用系统与公共信息网络及本行政区以外其他网络的互联互通。
（七）信息服务是指进行网络接入、通信经营及信息提供、信息处理、信息咨询以及计算机应用系统和信息资源开发、软件技术开发、系统集成等服务活动。
第二十一条 本规定由大连市信息产业局负责解释。
第二十二条 本规定自发布之日起施行。



2000年1月7日